5000万円貯めるまで

投資資金5000万を貯めてセミリタイアを目指すブログです。

SBIの確定拠出年金のいくつかが廃止される。

先日郵便で届いて知りましたが、

2018年5月1日施行の「確定拠出年金制度等の一部を改正する法律」の施行により、確定拠出年金の運用方法(運用商品)の選定・提示に関する基準が見直され、運用関連運営管理機関であるSBI証券が選定・提示する運用商品の上限数を35以下とすることが規定されました。

 とのこと。

 

現在僕が持っているものは以下。

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除外される銘柄のうち、僕が持っていたのが

EXE-i グローバルREITファンドだけでした。

追加ができないだけで、

現在もっているものはそのまま運用できるようですが、

いい機会なので、先進国株式ファンドにスイッチングしました。

 

 

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今月のウェルスナビと米国ETF

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一時マイナスでしたが、プラスにもどりました。

ウェルスナビに投資していくことも考えましたが、

手数料考えると自分でETF購入のほうがよいと思った為、

一旦120万で様子見します。

 

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米国ETFはこんな状況です。

10%ほどプラスとなっています。

 

引き続きVOOを購入していこうと思います。

 

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2018年 8月 資産公開

  今月 先月比
投資資産 ¥11,843,291 ¥-1,309,402
年金類 ¥1,735,378 ¥-6,563
流動現金 ¥13,125,719 ¥5,556
定期預金 ¥1,255,000 ¥5,000
その他 ¥3,562,000 ¥-20,000
合計 ¥31,521,388

¥-1,325,409

 

ソーシャルレンディング

ラッキーバンクとグリーンインフラに貸していた分

返って来る見込みが低いので

資産としては除外しました。

そのため大幅に下がっています。

少しでも返って来れば嬉しいけど、無理そうな気がしています。

他のソーシャルレンディングも今の所問題はでていませんが、

時間の問題だと個人的には思っている為、

追加はせず、ある程度まとまったら引き出していっています。

心臓に悪いので早いところ全部引き出したい。

 

100万越えの損失は初めてです。。。

リーマンの時でも40万くらいだったので。

 

早めに損金計上できれば税金分だけでも返って来るのですが、

動きが遅すぎて、

雑所得がない年に損金にされても一切回収できないのが辛い。

ソーシャルレンディング手仕舞いする為、

来年以降はほぼ雑所得はない予定なので、

今年中じゃないとほぼ取り返せない。

その為もう諦めました。

 

こういうのには手を出しちゃいけないなってのを肝に命じました。

そういう意味では勉強になったし、今後金利が高い誘惑があっても

惑わされずに済むだろうということでプラスに考えます。

 

それ以外でも今月は日本株が下がった影響で個別株とDCの評価額が下がっています。

今年末の目標は3500万でしたが、

おそらく3300万くらいといったところでしょうか。

 

 

 

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月額制の定食屋

僕が前からずっとあったらいいのにと思う店です。

 

学生寮の食事みたいなイメージで、

日替わり定食を定額で食べれるような店が欲しい。

一日一食で1カ月10000円くらいで。

客が固定だからほとんど廃棄でないしいいんじゃないかと思うんだけどなぁ。

 

でも調べてもそういう店って案外ないんですよね…

一人暮らしが多いし需要あると思うんだけど。

 

セミリタイアしたらやってみようかなぁ。

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今後の投資方針

個別株、投資信託、SL、ETF、ロボアドなどいろいろ試してみましたが、

今後の方針としては

ロボアド + ETF(VOO) をメインにしていこうかなと思っています。

ETFのみのほうが手数料考えると安いんですが、

10万~50万くらいだと0.4%くらい購入手数料かかるので

100万くらいまとめて買いたいんですよね。

なのでしばらくはロボアドで行い、

他の資産を清算して、ロボアドの投資額が増えてきたら

徐々にETFに移行し、自分でリバランスをして手数料を削減できたらと思います。

 

ですので、とりあえず直近はロボアド + NISA分はVOOを購入と

 

nonane.hateblo.jp

この記事でも買いたように、外貨積立にしておくことで

ドルコスト平均法を使い為替影響を最小限にできます。

 今後の為にもETF買わないまでも現金の大半を外貨にしておこうかと考えています。

記事に買いた時には1000円に設定していましたが、

明日8月からは積立額を10000円にしました。

しかも9月ごろまでは為替手数料0円なのでさらにお得!

 

 

個別株、投資信託、SLは徐々にタイミングをみて

0に近い状態にしようかと思います。

 

DCは現在

EXE-i 先進国株式ファンド 40%
EXE-i 新興国株式ファンド 10%
ひふみ年金 50%

で行なっていますが、ロボアドとVOOで外国株は十分なので

全部ひふみに振り切ってもいいかもなと考えてます。

 

来年末には上記を整え、

流動16% 定期4%あたりになればよいかなと思っています。

(現在は流動40% 定期4%)

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2018年 7月 ウェルスナビ

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現在のウェルスナビの状況

かろうじてドルベースでもプラスとなっています。

このまま毎月20万ベースで追加していこうと思っています。

 

 

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2018年 7月 資産公開

  今月 先月比
投資資産 ¥13,152,693 ¥230,264
年金類 ¥1,741,941 ¥59,983
流動現金 ¥13,120,163 ¥222,216
定期預金 ¥1,250,000 ¥205,000
その他 ¥3,582,000 ¥-20,000
合計 ¥32,846,797 ¥697,463

 

先月比約70万となりました。

円安のおかげなのでこれくらいはまた上下してしまうと思いますが、

来月には3300万を突破できるかな。

 

 

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